Jdi na obsah Jdi na menu
 


Příklad hypotéky 2017

Chystáte se brát si hypoteční úvěr v roce 2017? Oproti minulým letům se v oblasti hypoték udály zásadní změny, které ovlivní každého, kdo hodlá nemovitost kupovat či stavět novou a použít pro financování hypoteční úvěr.
Zajímá Vás, jak by taková hypotéka v roce 2017 mohla přesněji vypadat? Pro jaké výdaje budete muset sáhnout do vlastní kapsy, které uhradí banka, jaké jsou poplatky, jaká výše daně z převodu nemovitosti či kdo ji platí?
 
 

Změny hypotéky 2017

Největší změnou v roce 2017 je výše LTV, tedy celková výše úvěru oproti ceně nemovitosti. V minulých letech bylo možné si vzít 100% hypotéku, což znamenalo, že banka uhradila celou cenu nemovitosti a na Vás tak bylo pouze splácet měsíční splátky. Na nařízení České národní banky však od letošního roku žádná banka poskytovat 100% hypoteční úvěry nebude, maximální výše, kterou banka smí poskytnout, je 90 % (do dubna 2017 95 %). Proč se tato změna udála se dočtete zde.
 
Další zásadní změnou je daň z převodu nemovitosti, kterou dříve hradil prodávající či se mohli vzájemně dohodnout, kdo ji uhradí. Nově ji však vždy bude platit kupující. V některých případech ji lze zahrnout do hypotéky, kde a za jakých podmínek se informujte u odborníků.
 
 

Příklad hypotéky 2017

Jak tedy bude vypadat rozpis výdajů kupujícího při hypotéce v roce 2017? Pojďme si jednotlivé výdaje uvést a spočítat na následujícím příkladu.
 
Řekněme, že prodejní cena nemovitosti, o kterou máte zájem a chcete ji financovat skrze hypoteční úvěr, je 3.000.000 Kč. To ještě neznamená, že tato prodejní cena se rovná odhadní ceně, na jejímž základě bude banka poskytovat hypotéku. V případě, že se odhadní od prodejní ceny liší, rozdíl budete muset uhradit z vlastní kapsy. V našem příkladu má nemovitost odhadní cenu 2.800.000 Kč, rozdíl, který kupující bude muset uhradit, je 200.000 Kč.
 
Jak jsme uvedli výše, banka však bude poskytovat hypotéky do maximální výše 90 %. V našem příkladu tak banka skrze hypoteční úvěr uhradí kupujícímu 90% z odhadní ceny nemovitosti 2.800.000 Kč, tedy 2.520.000 Kč. Kupující tak uhradí ze své kapsy zbylých 10% odhadní ceny, tj. 280.000 Kč. 
 
K tomu připočtěme daň z převodu nemovitosti, kterou nově hradí kupující a jde o 4 % z prodejní (nikoli odhadní) ceny nemovitosti. V našem příkladu jde tedy o 4 % z 3.000.000 Kč, tedy o 120.000 Kč. 
 
Kromě těchto výdajů je třeba mít rezervu na případnou provizi realitní společnosti, poplatky spojené s hypotékou, na právní výdaje (např. při kontrole smluv o hypotečním úvěru), stěhování. Rezervu je dobré mít taky pro případné dodatky ke smlouvám o hypotéce v případě, kdy by se proces převodu nemovitosti zdržel (např. kvůli lhůtě úřadů či jiným problémům) a Vy byste tak nemohli splnit data stanovená smlouvou o hypotéce. V takovémto případě banka nabízí data změnit a posunout formou dodatku ke smlouvě, nicméně každý dodatek si nechá zaplatit nemalou částkou. Na její výši je dobré se informovat předem.
 
 

Kolik přesně zaplatíte?

Pojďme si přehledně shrnout, jaké výdaje kupující v případě financování koupě nemovitosti bude hradit z vlastních rezerv.
 
Parametry příkladu:
Prodejní cena nemovitosti: 3.000.000 Kč
Odhadní cena nemovitosti: 2.800.000 Kč
Banka poskytuje hypotéku 90 % z odhadní ceny, tj.: 2.520.000 Kč
 
Kupující uhradí:
Rozdíl mezi odhadní a prodejní cenou: 200.000 Kč
Daň z převodu nemovitosti: 120.000 Kč
Zbývajících 10 % z odhadní ceny, které nehradí banka hypotékou: 280.000 Kč

Celkem: 600.000 Kč
+ případná provize realitní společnosti, poplatky, právní náklady, dodatky ke smlouvám, náklady na stěhování
 
V některých případech lze daň z převodu nemovitosti zahrnout do hypotéky, kde a za jakých podmínek se informujte u odborníků.
 
Pokud se tedy chystáte vzít si hypoteční úvěr, doporučujeme mít dostatečnou vlastní rezervu, bez té hypotéku nezískáte. V případě, že vytvořit rezervy Vám bude trvat příliš dlouho či je nejste v požadované výši schopni vůbec vytvořit, jsou zde samozřejmě možnosti, jak to řešit, na to se podíváme v dalším článku.
 
 
 


Mail list


Archiv

Kalendář
<< 07 / 2017 >>