Jdi na obsah Jdi na menu
 


Hypotéky 2017

Příspěvky

Proč šetřit při hypotéce?

Máte za to, že odkládat peníze bokem při hypotéce je zbytečné? Máte dojem, že šetření a odkládání rezerv je to samé? Tak to Vás vyvedeme z omylu!

 
20. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéka bez doložení příjmů

Rádi byste si koupili nemovitost a financovali ji hypotékou, ovšem z nějakého důvodu nechcete nebo nemůžete doložit příjmy?

 
19. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Připravte se na hypoteční úvěr!

Hypotéka je velký závazek na dlouhou dobu a proto je zcela v pořádku se na ni dostatečně připravit. 

 
18. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Zdarma odhad nemovitosti u hypotéky České spořitelny

Uvažujete o hypotéce České spořitelny nebo o americké hypotéce České spořitelny? Pak pro Vás máme jeden pádný důvod, proč si ji vzít - hypotéka České spořitelny nabízí odhad nemovitosti zdarma!

 
17. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Sleva na hypotéku a její pojištění

Je nepsaným pravidlem, že je nutné si hypotéku pojistit. Ovšem není pojištění hypotéky jako pojištění hypotéky, že? Při hypotéce je velmi nutné věnovat pojištění dostatečnou pozornost, a to předem, než bude pozdě!

 
12. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Rezervace nemovitosti při hypotéce

Už jste našli svou vysněnou nemovitost? Pak určitě nechcete, aby Vám ji někdo vyfoukl před nosem! Ovšem jaká jsou úskalí rezervace nemovitosti skrze realitní kancelář?

 
11. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

3+1 rady pro finanční svobodu při hypotéce

Hypotéka je často půjčkou na celý život nebo na jeho velkou část. A nechcete být udusáni každoměsíčním splácením hypotéky tak, že již nebudete finančně svobodní! Zde jsou 3+1 rady k finanční svobodě při hypotéce!

 
10. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

U jakých bank a za kolik si Češi berou hypotéky?

Vede u Čechů hypotéka České spořitelny nebo hypotéka Hypoteční banky? Za kolik si nejčastěji Češi berou hypotéku? A kolik hypotečních úvěrů si od začátku roku 2017 Češi vzali?

 
6. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Češi a hypotéky 2017

Češi nejsou zrovna přeborníci ve finanční gramotnosti. I proto přišla Česká národní banka s doporučením, které omezilo výši hypoték a jejich LTV, které banky Čechům v roce 2017 mohou poskytnout. 

 
5. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéka jsou nejlépe půjčené peníze - opravdu?

Slyšeli jste někdy o tom, že hypotéka jsou nejlépe půjčené peníze? Co je na tom pravdy?

 
3. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Aby se hypotéka nestala utrpením

Hypotéka je velký závazek na celý život. Jak vše zařídit tak, aby se pro Vás nakonec hypotéka nestala utrpením?

 
30. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Úrokové sazby hypoték rostou, už překonaly 2 %

Hypotéky postupně zdražují, a to zatím v řádech desetin procent, ovšem už překonaly 2 %. Co za to může a jak vývoj bude pokračovat?

 
27. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

3 tipy pro tu nejvýhodnější hypotéku

Každý, kdo si bere hypotéku, si chce být jistý, že si vybral tu nejvýhodnější a že ji bude schopný pravidelně a bez stresu splácet. Jak toho docílit? Máme pro Vás 3 tipy!

 
25. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Refinancování hypotéky 2017

Jestliže už několik let svou hypotéku úspěšně splácíte, gratulujeme! Nyní je čas ji refinancovat a získat tak ještě výhodnější podmínky hypotéky!

 
23. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Rekonstrukce a investice do bydlení? Úvěr na cokoliv!

Zvažujete rekonstrukci nebo chcete jakýmkoliv způsobem investovat do svého bydlení? 

 
20. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Výpočet hypotéky je jen začátek

Uvažujete o hypotéce? Jistě jste si již provedli výpočet hypotéky skrze hypoteční kalkulačku. Ale to je jen začátek - jak pokračovat dál?

 
19. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Jak moc můžete být zadlužení při hypotéce?

 Při žádosti o hypotéku bude banka posuzovat míru Vašeho zadlužení. Jak vysoké tedy smí být?

 
16. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Aktuálně z hypoték - ty vysoké již docházejí!

Aktuální situace na trhu s hypotékami není pro mnoho lidí, kteří si chtějí pořídit vlastní bydlení, vůbec příznivá. A to hned z několika důvodů.

 
15. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Ceny hypoték stoupají a nemovitosti zdražují

Dlouho omílaná skutečnost je již tady - nejen, že ceny nemovitostí rostou, ale zdražují se také hypotéky!

 
14. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéky s vysokým LTV už docházejí!

Banky kvůli novým podmínkám hypoték 2017 mohou nabízet jen omezený počet hypoték s vysokým LTV. A už docházejí!

 
13. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Jste připraveni vzít si hypotéku?

Vzít si hypotéku se někomu může jevit jako dnes již běžná věc, na kterou se není třeba nijak připravovat a jež může udělat každý. Je to opravdu tak?

 
12. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Opravdu přesné spočítání hypotéky

Chcete doopravdy přesně vědět, jak by vypadala splátka hypotéky u různých bank, jaké by byly úroky a další parametry hypotéky?

 
8. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Jak na to, aby Váš rozpočet NEBYL při hypotéce napjatý?

Chcete bez problémů a bez stresu každý měsíc svou hypotéku splácet? Poradíme, jak na to!

 
7. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Napjatý měsíční rozpočet při hypotéce?

Zvažujete hypotéku? Jak by vypadal Váš měsíční rozpočet při jejím splácení?

 
5. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Byt na hypotéku jako investice? Jedině novostavba!

Zvažujete koupit byt na hypotéku jako investici? Dobrý nápad!

 
2. 6. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Proč využít hypoteční kalkulačku a kterou si vybrat

Váháte, zda využít hypoteční kalkulačku? Prozradíme, proč ji využít a kterou si vybrat!

 
31. 5. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

3 kroky k vysněné hypotéce

Už jste se rozhodli, že chcete hypotéku - jaké 3 kroky teď musíte udělat?

 
29. 5. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Co se bude dít, když nebudete splácet hypotéku

Ano, i takové situace se v životě mohou objevit a je dobré na ně být připraven.

 
23. 5. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Pojištění hypotéky

Jak při splácení hypotéky nedostat do problémů sebe ani svou rodinu?

 
23. 5. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Kdy si hypotéku NEbrat?

Kdy byste na hypotéku měli raději zapomenout nebo úvahy o ní odsunout?

 
21. 5. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017


Kdo z nás by nechtěl bydlet ve vlastním, že? O svém vlastním bydlení si totiž můžete rozhodovat sami, dle svých přání jej upravovat, rekonstruovat a užívat si ho bez starostí z vypovězění smlouvy majitelem. V situaci, že ale nemáte dostatek vlastních financí, tedy statisíce u levných bytů až po miliony pro byty ve větších městech, domy a stavební pozemky, nebo nedostanete velikou sumu od rodičů, pravděpodobně budete potřebovat bydlení financovat půjčkou - ideálně tedy hypotékou.

 
Krok vzít si hypotéku je životním rozhodnutím a ovlivní Váš život a život Vaší rodiny minimálně na dlouhé roky, případně na celý život. Platí, že hypotéka jsou nejlépe půjčené peníze, jelikož podobně vysokou částku s takto nízkým úrokem u žádného jiného úvěru nezískáte. Ovšem i hypotéka může být méně nebo více výhodná. V situaci, že o hypotéce uvažujete, měli byste znát základní pojmy, informace a postup, jaký následovat při žádosti, přes sjednávání až po úspěšné splácení hypotéky.

 

Typy hypoték 

Účelová hypotéka - mezi základní druhy hypoték patří účelová a neúčelová. Účelová hypotéka je ta, která se váže k jedné konkrétní nemovitosti. V případě, že zvolíte tuto hypotéku, financovaná nemovitost bude zároveň jejím jištěním ve výši dle své aktuální tržní hodnoty, a to stanovené na základě odhadu bankovním odhadcem nemovitostí. Vy pak musíte dodat či v průběhu čerpání postupně dodávat veškeré doklady vztahující se k financování či rekonstrukci dané nemovitosti.

Částka při čerpání účelové hypotéky nepřijde na účet Vám, nýbrž je uvolňovaná postupně na účty např. stavebních firem na základě faktur za probíhající práce na nemovitosti, a nebo je zaslána na účet lidem, od kterých nemovitost kupujete na základě kupní smlouvy. Velikou výhodou účelové hypotéky je široká nabídka na hypotečním trhu a výhodná úroková sazba. Aby měl klient na tento typ úvěru vůbec nárok, bude muset bance nejprve předložit doklady o svých příjmech a výdajích a také účel čerpání hypotéky. 

 

Americká (neúčelová) hypotéka - tuto hypotéku, tedy neúčelovou americkou hypotéku, můžete použít na cokoli chcete, její účel totiž bance nedokládáte a ani se Vás na něj nebude ptát. Zní to skvěle, že? Nicméně má to i své nevýhody. Právě kvůli chybějícímu účelu mají totiž neúčelové hypotéky vyšší úrokové sazby. Ovšem tento rozdíl v úrokové sazbě hypotéky není až zase tak markantní, aby se nevyplatila. Naopak, pokud potřebujete půjčit peníze, vyjde Vás americká hypotéka zpravidla výhodněji, než klasický spotřebitelský úvěr, a hlavně díky ní získáte vyšší obnos peněz.

Jištěním pak bývá většinou nemovitost a to celá, tedy pokud si berete neúčelovou hypotéku v nižší hodnotě, než jakou má nemovitost, kterou hypotéku jistíte, při neschopnosti ji splácet, přijdete o celou nemovitost. Výhodou neúčelové hypotéky je, že částku banka zašle na účet Vám a Vy ji tak můžete použít na cokoli. 

 

Rezervy a zase ty rezervy!

Jestliže uvažujete o pořízení vlastní nemovitosti, ať už formou koupě či její stavby, zvažte, zda máte dostatečné rezervy. Ty by měly pokrýt následující věci:

  • 10 a více procent celkového hypotečního úvěru.
  • Rezervu na případný rozdíl mezi kupní cenou a odhadní cenou. Banka vám samozřejmě poskytne hypoteční úvěr na základě odhadu nemovitosti, ten může být ale o mnoho nižší, než její prodejní cena. V případě, že o nemovitost budete stát, tento rozdíl budete muset doplatit.
  • Rezervu na daň z převodu nemovitosti, kterou nově vždy platí kupující.
  • Rezervu na případnou provizi realitní kanceláři a nebo notáře či právníka, pokud realitních služeb při koupi nevyužijete.
  • Kromě výše zmíněných rezerv je dobré mít ještě další, a to na případné vyhotovení dodatků ke smlouvám o úvěru, pokud vše nepůjde dle dohodnutých termínů či pokud se vyskytnou jakékoli jiné komplikace.

V případě, že tedy zvažujete financování své vysněné nemovitosti hypotečním úvěrem, nutně byste měli zvážit své stávající finanční možnosti - a to nejen svůj měsíční rozpočet, ale také rezervy ze stavebních spoření, na spořících a běžných účtech, či finance rodičů, které máte možnost dostat. Bez finančních rezerv se totiž při hypotéce v roce 2017, v hypotéce v roce 2018, ale ani v dalších letech zkrátka nevyhnete. Můžete se například pro informaci podívat, na kolik Vás vyjde hypotéka v různých městech napříč celou Českou republikou.

 

Jak dlouho zabere vyřízení hypotéky

Tu svou vysněnou nemovitost jste už našli a pravděpodobně si v ní přejete co nejdříve bydlet, případně ji co nejdříve rekonstruovat nebo stavět. Zároveň máte strach, aby Vám tuto nemovitost nevyfoukl někdo před nosem, a v situaci, že zaplatíte rezervační poplatek realitní kanceláři se zase obáváte, aby Vám záloha nepropadla za nedodržení termínů spojených se sjednáním hypotéky. Kolik tedy dní, týdnů nebo měsíců vyřízení hypotéky trvá a na jakou dobu se připravit?

Hypotéka se dá od zjišťování podmínek hypoték na trhu a podání žádosti až po její čerpání vyřídit nejrychleji cca během 2 týdnů, ovšem stejně tak může celý proces trvat až několik měsíců. Existuje mnoho věcí, které se mohou “pokazit” a celé sjednávání zpozdit nebo zhatit.

Velmi snadno se může stát (a také se často děje), že se při vyřizování všech věcí spojených s hypotékou objeví nečekané situace nebo informace, které je potřeba řešit (např. nesrovnalosti se zápisy v katastru, zaměření geodeta apod.), navíc v případě, že se jedná o věc, kterou je nutné řešit s úřady (např. s katastrem nebo stavebním úřadem), vše se díky jejich lhůtám na odpověď (zpravidla 30 dní na každou reakci) může prodloužit ani nemrknete!

 

Problémy s vyřízením bankovní hypotéky

Když žádáte o hypotéku, každá nepříjemná maličkost může průběh jejího sjednávání zpozdit, a protože každý úřad včetně banky nereaguje okamžitě, ale nechávají si vždy na odpověď nějakou lhůtu, vše se protahuje a protahuje. Jaké jsou nejčastější problémy, které mohou úspěšné sjednání hypotéky nejen zpozdit, ale také úplně zhatit? 

1. Špatné záznamy v registrech - jestli máte záznam v registru dlužníků, na hypotéku zapomeňte úplně (alespoň na tu v bance, existují totiž také nebankovní hypotéky nebo tzv. hypotéka bez registru vhodná i pro dlužníky). Jestliže jste ale vždy spláceli vše poctivě, neměli byste se mít čeho bát - ale pozor, v registrech se zaznamenává i každá jedna opožděná splátka (např. účtu za telefon, kabelovou televizi, spotřebního či kontokorentního úvěru apod.). Naopak pomoci Vám může pozitivní historie - tedy když jste už nějaký úvěr měli a bez problémů jste jej splatili až do úplného konce - tato situace Vám přidá na bonitě.

2. Zkušební doba a zaměstnání na dobu určitou - může se stát (ale není to pravidlem ve všech bankách), že banka přihlédne i k tomu, zda máte aktuální pracovní smlouvu na dobu určitou/neurčitou - doba určitá, může být problém, zvlášť pokud se doba konce smlouvy blíží a nenastane až za několik dlouhých let. V případě, že jste ve zkušební době, i to může být vnímáno bankou jako problematické. 

3. Nedostatečný příjem - bankovní instituce posuzují na základě svých propočtů, zda je Váš příjem (případně společný příjem manželů v případě žádosti o hypotéku ve dvou) dostatečný, či nikoli. A to ať již jste podnikatel, či zaměstnanec. U podnikatelů je vyžadován dostatečný příjem na základě daňového přiznání a to dostatečně zpětně, např. 1 rok. 

4. Malé vlastní prostředky (rezervy) - jestliže žádáte v bance o hypotéku, musíte mít dostatečnou vlastní rezervu. Jak na zbylou částku, kterou neuhradíte z LTV (při 90% LTV potřebujete 10% odhadní ceny, při 80% LTV 20% odhadní ceny atd.), ale také pro případ, že by odhadní cena nemovitosti příliš nízká oproti té prodejní. Banka totiž skrze např. 90% hypotéku uhradí jen 90 % z odhadní ceny, zbylých 10 % a rozdíl mezi kupní a odhadní budete muset zaplatit Vy. Tyto podmínky se objevily začátkem roku 2017, proč a více informací o nich se dozvíte v našem článku.

5. Přílišná úvěrová angažovanost - pokud už máte půjčené peníze kdekoli na své jméno (zejména u bankovních institucí, jejichž úvěry se zapisují do registrů úvěrové historie každého klienta), banka to bude posuzovat při žádosti o hypotéku zpravidla negativně. Nejhorší jsou v tomto případě kontokorenty a kreditní karty. Pakliže nějaké máte, doporučujeme je před žádostí o hypotéku splatit a smlouvy o nich uzavřít v příslušných institucích. Jestliže máte ovšem velmi vysoký příjem, který několikanásobně překračuje budoucí splátku hypotéky, úvěry nemusí být na překážku, ovšem to se netýká většiny lidí, ale jen vysokých manažerů, ředitelů, podnikatelů a podobných dobře situovaných lidí.

 

Hypotéka - s poradcem, či bez něj?

Ano, spousta lidí se hypotečnímu poradci brání a odmítají jej. Ovšem uvědomme si, že hypoteční poradce zná situaci na trhu s nabídkami bankovních hypoték, ale také zná různé situace klientů, má mnoho zkušeností a dokáže tedy poradit i to, na co byste sami nepřišli, případně co Vám v bance neřeknou. A zejména největší výhodou spolupráce s hypotečním poradcem je, že ví, kam až banku může dotlačit v nabídce hypotéky a vyjedná pro Vás podmínky, které by Vám banka sama nikdy nenabídla. V tom je spolupráce s ním největším přínosem. Posoudí Vaši situaci, doporučí banku nebo několik, se kterými by začal jednat, a na základě Vašeho souhlasu se pak pustí do vyjednávání nejvýhodnějších podmínek.
 
Mezi další výhody spolupráce s hypotečním poradcem patří také její bezplatnost - je totiž zcela zdarma. Nemusíte se ale obávat, že by byl hypoteční poradce ovlivňován výšemi provizí v jednotlivých bank a snažil se Vám tak doporučovat pouze některé banky. Vůbec ne, naopak - výše provizí se u všech bank pohybují cca stejně, hypotečnímu poradci je tak v podstatě úplně jedno, u které banky si hypotéku nakonec vyjednáte. Vždy se Vám u jakékoli banky bude snažit vyjednat ty nejvýhodnější podmínky - nejenže mají hypoteční poradci proklientský přístup a záleží jim na tom, abyste "dobře pořídili" a se svým hypotečním úvěrem byli spokojení, ale poradce si tak také buduje svou reputaci a ví, že pokud budete spokojeni s jeho prací a podmínkami hypotéky, které Vám vyjednal, doporučíte jej dál. 
 
V případě, že tedy zvažujete hypotéku a zajímá Vás hypotéka na míru, doporučujeme kontaktovat některého hypotečního poradce. Za spolupráci s ním nic nedáte, ale můžete hodně získat. Mezi věrohodné srovnávače a hypoteční poradce, které můžeme doporučit, patří např. Hypoking.cz, či Hypoteční kalkulačka online. Na trhu se pohybují již mnoho let a mají za sebou sjednání tisíců hypoték pro spokojené klienty. Zároveň Vám kromě sjednání nové hypotéky pomohou a poradí také s jejím refinancováním po ukončení doby její fixace.
 
 

Refinancování hypotečního úvěru

Refinancování hypotéky je krok, který byste neměli podcenit. Zcela určitě nečekejte, až Vám banka oznámí blížící se vypršení Vaší fixní úrokové sazby a nabídne Vám nové sazby pro následující fixní období, ale vše řešte s předstihem. Zkušenosti jsou takové, že banka oznámí konec fixace sazby zpravidla 2-3 týdny před uplynutím fixace. Díky tomu Vám pak nezbývá čas na vyřízení refinancování hypotéky u jiné banky, nebo na případné vyjednávání se stávající bankou a tím na získání výhodnějších podmínek. Ztrácíte tak možnost získat mnohem výhodnější úrokovou sazbu své hypotéky, nižší měsíční splátky, bezplatné mimořádné splátky apod.
 
Již s předstihem se zajímejte o možnost refinancování hypotéky u jiných bank, a to nejméně 2-3 měsíce před uplynutím fixního období, ale klidně ještě déle, např. 4-6 měsíců. V některých bankách lze totiž zafixovat úrokovou sazbu hypotéky již půl roku dopředu - stačí, když vše zařizujete s předstihem a ještě před ukončením fixační doby tak budete mít sjednanou výhodnější úrokovou sazbu. Po skončení doby fixace už pak jen hypotéku refinancujete a vše proběhne hladce a bez dalšího prodlení přejdete na splácení nových, výhodnějších měsíčních splátek hypotéky.
 

Výpočet hypotéky

Hypoteční kalkulačka jako první krok

Pravděpodobně jste si provedli srovnání hypoték s pomocí hypoteční kalkulačky, který online porovnává jednotlivé bankovní i nebankovní hypoteční úvěry. Každý, kdo si hypotéku sjednává nebo o ní uvažuje, by tento krok měl absolvovat jako první. Díky tomuto výpočtu hypotéky s pomocí hypoteční kalkulačky jste zjistili, jaké jsou jednotlivé možnosti pro Vás a Vaše parametry hypotéky a nemovitosti, kterou chcete s pomocí hypotéky financovat. Např. jaká může být úroková sazba hypotéky, fixační doba nebo celková doba splácení hypotéky.

Vyberte si své favority mezi hypotékami

Hned následujícím krokem po srovnání hypoték skrze hypoteční kalkulačku je to, že si vyberte několik favoritů mezi danými hypotečními úvěry a buď pobočky dané banky nebo nebankovního poskytovatele hypoték můžete navštívit sami, případně lze využít služeb hypotečního poradce, což je zcela bezplatné a velmi to z vlastní zkušenosti doporučujeme. I když se z nějakého důvodu na začátku spolupráce s hypotečním poradcem mnoho lidí zdráhá, ve výsledku jsou velmi vděční, že jich využili.

Odborný hypoteční poradce totiž zná aktuální situaci na trhu, ví, kam až banky může ve vyjednávání "zatlačit" a vyjedná Vám tak ty nejvýhodnější podmínky, které byste si sami v bance nezařídili. Kromě toho pomůže ještě s administrací při sjednávání hypotéky a také poradí spoustu tipů na základě svých zkušeností s klienty - například jak nastavit měsíční splátky, jak uspořádat rodinné finance, jaké rezervy odkládat a další.

Podepište svou vysněnou hypotéku

Jakmile budete vědět, který je Váš favorit mezi hypotečními úvěry a s pomocí hypotečního poradce si vyjednáte ty nejvýhodnější podmínky, uděláte odhad nemovitosti a zařídíte další administrativu, budete připraveni na podpis své hypotéky a vykročit tak vstříc svému bydlení snů! Tak vzhůru na to, porovnejte si hypotéky, sežeňte si hypotečního poradce (doporučujeme např. tyto a tyto) a vykročte vstříc svému vysněnému bydlení!

 

Úroveň zadlužení při hypotéce

Až banka přistoupí ke zkoumání Vaší žádosti o hypotéku bude banka posuzovat míru Vašeho zadlužení, aby si byla jistá, že jste pro ni vhodným hypotečním klientem a že když Vám na nemovitost poskytne hypoteční úvěr, její peníze budou v bezpečí a nebudou s Vámi žádné komplikace v průběhu splácení hypotéky.

Co vše banka při žádosti o hypotéku posuzuje

Při posuzování Vaší žádosti o hypotéku bude banka zkoumat Vaši úvěrovou současnost, ale i historii, tedy jestli aktuálně nějaké úvěry máte a jestli jste je už měli. Podle toho zjistí, jestli jste málo rizikový klient, protože uvidí, jaké jste v minulosti měli úvěry a zda jste je bez problémů spláceli. Pokud jste je měli a nespláceli jste spolehlivě, může Vás to poškodit, ovšem pokud jste již vše splatili a nemáte dluhy, nemělo by to schválení hypotéky ohrozit. Pokud dluhy máte, můžete zkusit hypotéku bez registru, takzvanou hypotéku pro dlužníky.

Banka bude také posuzovat, jestli budete ze svého současného příjmu bez problémů schopni danou splátku hypotéky měsíčně splácet. Srovnává proto výši příjmu Vaší domácnosti versus výši pravidelné měsíční splátky hypotečního úvěru.

Při schvalování délky splatnosti Vaší hypotéky banka bude hodnotit to, kolik Vám je aktuálně let. Jestliže jste ve středním věku (okolo 30 let) a rádi byste si vzali hypotéku se splatností 30 let, pravděpodobně zde nebude žádný problém. Ovšem jestli žádáte o hypotéku s toutéž splatností, ale je Vám již např. 40 let, bude to problém. V době konce splatnosti hypotéky by Vám totiž bylo 70 roků, což banka vidí jednoznačně jako problém - hlavně kvůli snížení příjmů od důchodového věku.

Doporučení České národní banky k Vašemu zadlužení

ČNB tedy Česká národní banka doporučuje všem bankám v České republice, které nabízejí svým klientům hypotéky, americké hypotéky a podobně vysoké úvěry, že by míra zadlužení neměla překročit určitou mez - a tou je 8 mi násobek Vašeho ročního čistého příjmu. Tímto doporučením se bude banka držet i při posuzování Vaší žádosti o hypoteční úvěr. Nicméně není to zákon, ale pouze doporučení, takže není možné to brát doslova, ale určitě banka k tomuto číslu bude přihlížet.

Uveďme si příklad - Váš měsíční čistý příjem je 20 tisíc korun, za rok to tedy činí 240 tisíc korun českých. Podle ČNB, míra zadlužení, kterou byste neměli při hypotéce či jiné půjčce překročit - tedy 8 mi násobek tohoto příjmu - je tedy 1 920 000 Kč. Pokud např. zažádáte o hypotéku např. na novostavbu nebo jinou nemovitost v hodnotě 5 milionů, můžete se vcelku spolehnout, že Vám takto vysokou hypotéku banka neschválí. Ovšem zažádáte-li o hypotéku např. v hodnotě 2,5 milionů, je vysoká pravděpodobnost, že Vám ji banka schválí, protože toto číslo je mnohem blíže 8 mi násobku Vašeho ročního čistého příjmu.

 

Jste připraveni vzít si hypotéku?

Hypotéka je pro mnohé lidi vytoužený sen! Ovšem je to velký závazek! Co všechno musíte vědět před žádostí o hypotéku, abyste se vyhnuli problémům a získali výhodné podmínky své hypotéky? V tomto článku Vám to nejen řekneme, ale poradíme, jak přípravu na hypoteční úvěr rychle a snadno zvládnout. 

Znáte pojmy z oblasti hypoték?

Jestliže zvažujete hypotéku, rozhodně byste si měli být vědomi, že tato oblast je velmi široká a používá se zde mnoho pojmů, které byste měli znát, aby Vás někdo nemohl zmást nebo abyste se mohli objektivně rozhodovat. Zároveň si se znalostí pojmů budete moci vybrat mezi jednotlivými hypotékami tu nejvhodnější, protože nabídce jednotlivých bankovních nabídek (příp. těch nebankovních) budete zcela rozumět.

Mezi tyto důležité pojmy patří například ty známější jako úroková sazba hypotéky, splatnost hypotéky, bankovní hypotéky nebo nebankovní hypotéky. Ovšem mezi další, méně známé, které byste také měli znát, patří např. americká hypotéka, hypotéka bez registru, pojištění hypotéky nebo např. fixační doba hypotéky. O těchto pojmech si můžete přečíst více např. zde nebo zde.

Víte, jaké jsou jednotlivé typy hypoték?

Proto, abyste si dobře zvolili tu nejvhodnější půjčku pro Vás, měli byste vědět, jaké existují typy hypoték, mezi kterými si můžete vybrat. K základním typům hypoték tedy patří bankovní hypotéky a nebankovní hypotéky, přičemž každá z nich má své výhody. K dalšímu rozdělení může dojít na základě účelu hypotéky - např. neúčelová americká hypotéka nebo klasická účelová hypotéka na koupi bydlení. 

Srovnání hypoték

Nicméně znalost pojmů Vám výhodnou hypotéku nezajistí. Důležité je provést si také srovnání hypoték, díky kterému si porovnáte hypotéky a nabídky jednotlivých bank nebo i nebankovních poskytovatelů hypoték. Vyberte si tak mezi hypotékami tu, která Vám bude vyhovovat svými parametry, nabídkou i účelem. Srovnání hypoték je jeden z nejdůležitějších kroků při zajišťování hypotéky.

Ebook zdarma

Na této stránce nabízejí ebook o hypotékách zdarma - stáhnete si jej a budete mít po ruce spoustu materiálu týkajícího se hypoték, který Vám pomůže projít procesem od výběru, přes srovnání hypoték, žádost o hypotéku až po sjednání hypotéky. Ebook je zcela zdarma. Dozvíte se v něm mnoho užitečných informací, rad a tipů, které Vám pomohou v cestě za vysněným bydlením a nejvýhodnější hypotékou. Ebook si během chvíle stáhnete a už Vám zůstane, takže ho můžete využívat opakovaně a kdykoli se k němu můžete vrátit.

 

 
 


Mail list


Archiv

Kalendář
<< 07 / 2017 >>