Jdi na obsah Jdi na menu
 


Hypotéky 2017

Příspěvky

Hypotéka bez vlastních peněz? To asi nepůjde....

Chtěli byste si na své vysněné bydlení vzít hypotéku za výhodných podmínek hypotéky? Uričtě to nebude problém, ovšem bez vlastních rezerv v zásobě to nepůjde. Pro hypotéky od dubna 2017 se totiž objevily nové podmínky hypoték, které ovlivní každého, kdo si hypotéku chce teprve vzít.

 
1. 9. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Kdo platí hypotéku u Vás doma?

Kdo platí hypotéku u Vás doma, když jste manželé a nebo nesesdaný pár? Kdo platí hypotéku v různých životních situacích? Pojďme se podívat na různé případy, kdo platí hypotéku 2017.

 
30. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

10 rad pro výběr výhodné hypotéky

Za každých okolností by měla být Vaše hypotéka především výhodná pro Vás. Nicméně jak toho dosáhnout? Jak si správně vybrat vhodnou hypotéku na míru? Podle čeho se řídit a jak postupovat? Máme pro Vás 10 rad pro výběr výhodné hypotéky!

 
29. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

6 tipů pro žádost o hypotéku

Jestli jste si jistí, že si chcete vzít hypotéku, pak se Vám bude hodit náš článek o tipech pro žádost o hypotéku, který Vám celý proces vyřizování hypotéky může usnadnit.

 
28. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéka a dokládání příjmů

Hypotéka jsou velké peníze a proto si banky pořádně hlídají, komu je dají a jestli bude schopen dostát závazku hypotéku splácet. Je tedy důležité bance doložit všechny příjmy Vaší domácnosti. 

 
25. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéka od dubna 2017

Donedávna patřila mezi lídry na trhu s hypotékami hypotéka Hypoteční banky. Ovšem nejžádanější hypotéka od dubna 2017 je hypotéka České spořitelny, nikoli u Hypoteční banky, která ale je hned na druhém místě.

 
23. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Lze si vzít hypotéku ve zkušební době?

Chcete si konečně koupit své vysněné bydlení a financovat jej hypotékou? Ale má to jeden háček, a tím je právě probíhající zkušební doba ve Vašem zaměstnání? Řekneme, co dělat při hypotéce ve zkušební době.

 
22. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Stále oblíbenější americké hypotéky

Víte, co jsou americké hypotéky? A věděli jste, že jsou čím dál oblíbenější? Není se co divit, spousta lidí při současné hypoteční situaci na trhu nechce klasickou hypotéku, ale naopak jim mnohem více vyhovuje americká hypotéka, protože podmínky americké hypotéky jsou volnější.

 
21. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Kalkulačka hypotéky online

Chtěli byste využít kalkulačku na hypotéku, ale nejste si jistí, jak funguje a kde najít tu správnou, která bude nezávislá a zcela objektivně Vám provede srovnání hypoték online? Napoví náš článek o kalkulačce hypotéky online.

 
18. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéka České spořitelny 2017

Od dubna 2017 je nejžádanější hypotékou právě hypotéka České spořitelny, a to dokonce hned z několika důvodů. Pojďme se na hypotéky od dubna 2017 a hypotéku České spořitelny podívat blíže.

 
16. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Porovnání hypoték bez registru

Hypotéka bez registru patří mezi jedny nejoblíbejějších hypoték, hned po těch běžných bankovních hypotékách, protože hypotéku bez registru poskytují pouze nebankovní instituce.

 
15. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Jak ušetřit na hypotéce?

Chystáte se na žádost o hypotéku kvůli financování svého vysněného bydlení? Pak Vás určitě bude zajímat našich 5 tipů, jak na hypotéce ušetřit.

 
14. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Sjednání hypotéky - s poradcem nebo bez?

Jaký je rozdíl, když si hypotéku zařizujete sami, už od srovnání hypoték, přes žádost o hypotéku až po sjednání hypotéky, vs. sjednání hypotéky s odborným hypotečním poradcem?

 
11. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéka jako výhodná investice

Proč je hypoteční úvěr poměrně výhodnou investicí? Jelikož své finance tak máte uloženy na bezpečném místě, nikdo Vám je nemůže zpronevěřit, ukradnout a v podstatě bezstarostně a s jistotou, že o ně nepřijdete, jde tedy o investici bez rizika, navíc je velmi snadno můžete zhodnotit!

 
9. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Nejdůležitější krok při hypotéce

Na jaký krok nesmíte jednoznačně při hypotéce zapomenout? Na to by si měli umět odpovědět všichni, kdo si hypotéku teprve chystají vzít a nebo jsou také v procesu refinancování hypotéky. Jestli nevíte, poradí náš článek!

 
8. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Jak se připravit na hypotéku

Výhodné hypotéky jsou díky novinkám v hypotékách 2017 již omezené, proto byste si hypotéku měli vzít raději dříve než později. Ale abyste si hypotéku mohli vzít, měli byste se na ni ještě dopředu připravit! 

 
7. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Aktuální výpočet hypotéky

Chystáte se na hypotéku, nebo si dokonce už děláte srovnání hypoték, pak Vás určitě zajímá aktuální výpočet hypotéky. Jak na něj a kde jej najít napoví náš dnešní článek.

 
4. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Kde získat výhodnou hypotéku 2017?

Zajímá Vás, kde byste mohli najít tu nejvýhodnější hypotéku 2017 pro svou situaci? Víte, že nejnižší úroková sazba automaticky neznamená nejvýhodnější hypotéku? Pojďme se společně podívat na to, kde dostanete výhodnou hypotéku.

 
2. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Srovnání hypoték online, které je nezávislé

Gratulujeme, už jste si vybrali, jakou chcete nemovitost k bydlení nebo investici a nyní Vás čeká vytoužená hypotéka. Pak jednoznačně prvním krokem, který musíte udělat, je srovnání hypoték díky hypoteční kalkulačce online! Ale jak na to?

 
1. 8. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Co dělat, když nemohu splácet hypotéku?

Lidský život umí nachystat naprosto neočekávané situace, a to někdy v tu nejvíce nevhodnou chvíli. A zrovna pokud jde o hypotéku, nečekané situace se moc nehodí, hlavně protože jde o vlastní bydlení, o které bychom mohli přijít zabavením bankou a dražbou nemovitosti.

 
31. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Schválení hypotéky najisto

Pokud si chcete být jistí, že dostanete hypotéku, pak byste měli následovat některé body ve schvalovacím procesu hypotéky a některým se naopak vyhnout. Pojďme se podívat na to, co Vám schválení hypotéky může překazit.

 
27. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Jak prokázat příjem při hypotéce?

Bankovní hypotéky jsou poskytovány jen těm, kteří jsou schopni a nebo ochotni bance prokázat dostatečnou výši svých příjmů k tomu, aby banka posoudila, zda jste schopni splácet hypotéku, o kterou žádáte.

 
26. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Proč ČNB omezuje hypotéky

Proč Česká národní banka omezuje poskytování hypoték a zavádí nová a nová doporučení všem hypotečním bankám v oblasti podmínek hypoték? Vysvětlíme Vám to v našem článku.

 
25. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéky pro střední třídu jsou ohroženy

Bohužel je na stole ke schválení žádost České národní banky o další regulaci podmínek hypoték, jejíž schválení by znamenalo, že hypotéka bude dostupná již jen pro několik málo šťastlivců, nikoli pro běžného člověka ze střední třídy.

 
24. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Proč šetřit při hypotéce?

Máte za to, že odkládat peníze bokem při hypotéce je zbytečné? Máte dojem, že šetření a odkládání rezerv je to samé? Tak to Vás vyvedeme z omylu!

 
20. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Hypotéka bez doložení příjmů

Rádi byste si koupili nemovitost a financovali ji hypotékou, ovšem z nějakého důvodu nechcete nebo nemůžete doložit příjmy?

 
19. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Připravte se na hypoteční úvěr!

Hypotéka je velký závazek na dlouhou dobu a proto je zcela v pořádku se na ni dostatečně připravit. 

 
18. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Zdarma odhad nemovitosti u hypotéky České spořitelny

Uvažujete o hypotéce České spořitelny nebo o americké hypotéce České spořitelny? Pak pro Vás máme jeden pádný důvod, proč si ji vzít - hypotéka České spořitelny nabízí odhad nemovitosti zdarma!

 
17. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Sleva na hypotéku a její pojištění

Je nepsaným pravidlem, že je nutné si hypotéku pojistit. Ovšem není pojištění hypotéky jako pojištění hypotéky, že? Při hypotéce je velmi nutné věnovat pojištění dostatečnou pozornost, a to předem, než bude pozdě!

 
12. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017

Rezervace nemovitosti při hypotéce

Už jste našli svou vysněnou nemovitost? Pak určitě nechcete, aby Vám ji někdo vyfoukl před nosem! Ovšem jaká jsou úskalí rezervace nemovitosti skrze realitní kancelář?

 
11. 7. 2017 | Rubrika: Hypotéky 2017


Kdo z nás by nechtěl bydlet ve vlastním, že? O svém vlastním bydlení si totiž můžete rozhodovat sami, dle svých přání jej upravovat, rekonstruovat a užívat si ho bez starostí z vypovězění smlouvy majitelem. V situaci, že ale nemáte dostatek vlastních financí, tedy statisíce u levných bytů až po miliony pro byty ve větších městech, domy a stavební pozemky, nebo nedostanete velikou sumu od rodičů, pravděpodobně budete potřebovat bydlení financovat půjčkou - ideálně tedy hypotékou.

 
Krok vzít si hypotéku je životním rozhodnutím a ovlivní Váš život a život Vaší rodiny minimálně na dlouhé roky, případně na celý život. Platí, že hypotéka jsou nejlépe půjčené peníze, jelikož podobně vysokou částku s takto nízkým úrokem u žádného jiného úvěru nezískáte. Ovšem i hypotéka může být méně nebo více výhodná. V situaci, že o hypotéce uvažujete, měli byste znát základní pojmy, informace a postup, jaký následovat při žádosti, přes sjednávání až po úspěšné splácení hypotéky.

 

Typy hypoték 

Účelová hypotéka - mezi základní druhy hypoték patří účelová a neúčelová. Účelová hypotéka je ta, která se váže k jedné konkrétní nemovitosti. V případě, že zvolíte tuto hypotéku, financovaná nemovitost bude zároveň jejím jištěním ve výši dle své aktuální tržní hodnoty, a to stanovené na základě odhadu bankovním odhadcem nemovitostí. Vy pak musíte dodat či v průběhu čerpání postupně dodávat veškeré doklady vztahující se k financování či rekonstrukci dané nemovitosti.

Částka při čerpání účelové hypotéky nepřijde na účet Vám, nýbrž je uvolňovaná postupně na účty např. stavebních firem na základě faktur za probíhající práce na nemovitosti, a nebo je zaslána na účet lidem, od kterých nemovitost kupujete na základě kupní smlouvy. Velikou výhodou účelové hypotéky je široká nabídka na hypotečním trhu a výhodná úroková sazba. Aby měl klient na tento typ úvěru vůbec nárok, bude muset bance nejprve předložit doklady o svých příjmech a výdajích a také účel čerpání hypotéky. 

 

Americká (neúčelová) hypotéka - tuto hypotéku, tedy neúčelovou americkou hypotéku, můžete použít na cokoli chcete, její účel totiž bance nedokládáte a ani se Vás na něj nebude ptát. Zní to skvěle, že? Nicméně má to i své nevýhody. Právě kvůli chybějícímu účelu mají totiž neúčelové hypotéky vyšší úrokové sazby. Ovšem tento rozdíl v úrokové sazbě hypotéky není až zase tak markantní, aby se nevyplatila. Naopak, pokud potřebujete půjčit peníze, vyjde Vás americká hypotéka zpravidla výhodněji, než klasický spotřebitelský úvěr, a hlavně díky ní získáte vyšší obnos peněz.

Jištěním pak bývá většinou nemovitost a to celá, tedy pokud si berete neúčelovou hypotéku v nižší hodnotě, než jakou má nemovitost, kterou hypotéku jistíte, při neschopnosti ji splácet, přijdete o celou nemovitost. Výhodou neúčelové hypotéky je, že částku banka zašle na účet Vám a Vy ji tak můžete použít na cokoli. 

 

Rezervy a zase ty rezervy!

Jestliže uvažujete o pořízení vlastní nemovitosti, ať už formou koupě či její stavby, zvažte, zda máte dostatečné rezervy. Ty by měly pokrýt následující věci:

  • 10 a více procent celkového hypotečního úvěru.
  • Rezervu na případný rozdíl mezi kupní cenou a odhadní cenou. Banka vám samozřejmě poskytne hypoteční úvěr na základě odhadu nemovitosti, ten může být ale o mnoho nižší, než její prodejní cena. V případě, že o nemovitost budete stát, tento rozdíl budete muset doplatit.
  • Rezervu na daň z převodu nemovitosti, kterou nově vždy platí kupující.
  • Rezervu na případnou provizi realitní kanceláři a nebo notáře či právníka, pokud realitních služeb při koupi nevyužijete.
  • Kromě výše zmíněných rezerv je dobré mít ještě další, a to na případné vyhotovení dodatků ke smlouvám o úvěru, pokud vše nepůjde dle dohodnutých termínů či pokud se vyskytnou jakékoli jiné komplikace.

V případě, že tedy zvažujete financování své vysněné nemovitosti hypotečním úvěrem, nutně byste měli zvážit své stávající finanční možnosti - a to nejen svůj měsíční rozpočet, ale také rezervy ze stavebních spoření, na spořících a běžných účtech, či finance rodičů, které máte možnost dostat. Bez finančních rezerv se totiž při hypotéce v roce 2017, v hypotéce v roce 2018, ale ani v dalších letech zkrátka nevyhnete. Můžete se například pro informaci podívat, na kolik Vás vyjde hypotéka v různých městech napříč celou Českou republikou.

 

Jak dlouho zabere vyřízení hypotéky

Tu svou vysněnou nemovitost jste už našli a pravděpodobně si v ní přejete co nejdříve bydlet, případně ji co nejdříve rekonstruovat nebo stavět. Zároveň máte strach, aby Vám tuto nemovitost nevyfoukl někdo před nosem, a v situaci, že zaplatíte rezervační poplatek realitní kanceláři se zase obáváte, aby Vám záloha nepropadla za nedodržení termínů spojených se sjednáním hypotéky. Kolik tedy dní, týdnů nebo měsíců vyřízení hypotéky trvá a na jakou dobu se připravit?

Hypotéka se dá od zjišťování podmínek hypoték na trhu a podání žádosti až po její čerpání vyřídit nejrychleji cca během 2 týdnů, ovšem stejně tak může celý proces trvat až několik měsíců. Existuje mnoho věcí, které se mohou “pokazit” a celé sjednávání zpozdit nebo zhatit.

Velmi snadno se může stát (a také se často děje), že se při vyřizování všech věcí spojených s hypotékou objeví nečekané situace nebo informace, které je potřeba řešit (např. nesrovnalosti se zápisy v katastru, zaměření geodeta apod.), navíc v případě, že se jedná o věc, kterou je nutné řešit s úřady (např. s katastrem nebo stavebním úřadem), vše se díky jejich lhůtám na odpověď (zpravidla 30 dní na každou reakci) může prodloužit ani nemrknete!

 

Problémy s vyřízením bankovní hypotéky

Když žádáte o hypotéku, každá nepříjemná maličkost může průběh jejího sjednávání zpozdit, a protože každý úřad včetně banky nereaguje okamžitě, ale nechávají si vždy na odpověď nějakou lhůtu, vše se protahuje a protahuje. Jaké jsou nejčastější problémy, které mohou úspěšné sjednání hypotéky nejen zpozdit, ale také úplně zhatit? 

1. Špatné záznamy v registrech - jestli máte záznam v registru dlužníků, na hypotéku zapomeňte úplně (alespoň na tu v bance, existují totiž také nebankovní hypotéky nebo tzv. hypotéka bez registru vhodná i pro dlužníky). Jestliže jste ale vždy spláceli vše poctivě, neměli byste se mít čeho bát - ale pozor, v registrech se zaznamenává i každá jedna opožděná splátka (např. účtu za telefon, kabelovou televizi, spotřebního či kontokorentního úvěru apod.). Naopak pomoci Vám může pozitivní historie - tedy když jste už nějaký úvěr měli a bez problémů jste jej splatili až do úplného konce - tato situace Vám přidá na bonitě.

2. Zkušební doba a zaměstnání na dobu určitou - může se stát (ale není to pravidlem ve všech bankách), že banka přihlédne i k tomu, zda máte aktuální pracovní smlouvu na dobu určitou/neurčitou - doba určitá, může být problém, zvlášť pokud se doba konce smlouvy blíží a nenastane až za několik dlouhých let. V případě, že jste ve zkušební době, i to může být vnímáno bankou jako problematické. 

3. Nedostatečný příjem - bankovní instituce posuzují na základě svých propočtů, zda je Váš příjem (případně společný příjem manželů v případě žádosti o hypotéku ve dvou) dostatečný, či nikoli. A to ať již jste podnikatel, či zaměstnanec. U podnikatelů je vyžadován dostatečný příjem na základě daňového přiznání a to dostatečně zpětně, např. 1 rok. 

4. Malé vlastní prostředky (rezervy) - jestliže žádáte v bance o hypotéku, musíte mít dostatečnou vlastní rezervu. Jak na zbylou částku, kterou neuhradíte z LTV (při 90% LTV potřebujete 10% odhadní ceny, při 80% LTV 20% odhadní ceny atd.), ale také pro případ, že by odhadní cena nemovitosti příliš nízká oproti té prodejní. Banka totiž skrze např. 90% hypotéku uhradí jen 90 % z odhadní ceny, zbylých 10 % a rozdíl mezi kupní a odhadní budete muset zaplatit Vy. Tyto podmínky se objevily začátkem roku 2017, proč a více informací o nich se dozvíte v našem článku.

5. Přílišná úvěrová angažovanost - pokud už máte půjčené peníze kdekoli na své jméno (zejména u bankovních institucí, jejichž úvěry se zapisují do registrů úvěrové historie každého klienta), banka to bude posuzovat při žádosti o hypotéku zpravidla negativně. Nejhorší jsou v tomto případě kontokorenty a kreditní karty. Pakliže nějaké máte, doporučujeme je před žádostí o hypotéku splatit a smlouvy o nich uzavřít v příslušných institucích. Jestliže máte ovšem velmi vysoký příjem, který několikanásobně překračuje budoucí splátku hypotéky, úvěry nemusí být na překážku, ovšem to se netýká většiny lidí, ale jen vysokých manažerů, ředitelů, podnikatelů a podobných dobře situovaných lidí.

 

Hypotéka - s poradcem, či bez něj?

Ano, spousta lidí se hypotečnímu poradci brání a odmítají jej. Ovšem uvědomme si, že hypoteční poradce zná situaci na trhu s nabídkami bankovních hypoték, ale také zná různé situace klientů, má mnoho zkušeností a dokáže tedy poradit i to, na co byste sami nepřišli, případně co Vám v bance neřeknou. A zejména největší výhodou spolupráce s hypotečním poradcem je, že ví, kam až banku může dotlačit v nabídce hypotéky a vyjedná pro Vás podmínky, které by Vám banka sama nikdy nenabídla. V tom je spolupráce s ním největším přínosem. Posoudí Vaši situaci, doporučí banku nebo několik, se kterými by začal jednat, a na základě Vašeho souhlasu se pak pustí do vyjednávání nejvýhodnějších podmínek.
 
Mezi další výhody spolupráce s hypotečním poradcem patří také její bezplatnost - je totiž zcela zdarma. Nemusíte se ale obávat, že by byl hypoteční poradce ovlivňován výšemi provizí v jednotlivých bank a snažil se Vám tak doporučovat pouze některé banky. Vůbec ne, naopak - výše provizí se u všech bank pohybují cca stejně, hypotečnímu poradci je tak v podstatě úplně jedno, u které banky si hypotéku nakonec vyjednáte. Vždy se Vám u jakékoli banky bude snažit vyjednat ty nejvýhodnější podmínky - nejenže mají hypoteční poradci proklientský přístup a záleží jim na tom, abyste "dobře pořídili" a se svým hypotečním úvěrem byli spokojení, ale poradce si tak také buduje svou reputaci a ví, že pokud budete spokojeni s jeho prací a podmínkami hypotéky, které Vám vyjednal, doporučíte jej dál. 
 
V případě, že tedy zvažujete hypotéku a zajímá Vás hypotéka na míru, doporučujeme kontaktovat některého hypotečního poradce. Za spolupráci s ním nic nedáte, ale můžete hodně získat. Mezi věrohodné srovnávače a hypoteční poradce, které můžeme doporučit, patří např. Hypoking.cz, či Hypoteční kalkulačka online. Na trhu se pohybují již mnoho let a mají za sebou sjednání tisíců hypoték pro spokojené klienty. Zároveň Vám kromě sjednání nové hypotéky pomohou a poradí také s jejím refinancováním po ukončení doby její fixace.
 
 

Refinancování hypotečního úvěru

Refinancování hypotéky je krok, který byste neměli podcenit. Zcela určitě nečekejte, až Vám banka oznámí blížící se vypršení Vaší fixní úrokové sazby a nabídne Vám nové sazby pro následující fixní období, ale vše řešte s předstihem. Zkušenosti jsou takové, že banka oznámí konec fixace sazby zpravidla 2-3 týdny před uplynutím fixace. Díky tomu Vám pak nezbývá čas na vyřízení refinancování hypotéky u jiné banky, nebo na případné vyjednávání se stávající bankou a tím na získání výhodnějších podmínek. Ztrácíte tak možnost získat mnohem výhodnější úrokovou sazbu své hypotéky, nižší měsíční splátky, bezplatné mimořádné splátky apod.
 
Již s předstihem se zajímejte o možnost refinancování hypotéky u jiných bank, a to nejméně 2-3 měsíce před uplynutím fixního období, ale klidně ještě déle, např. 4-6 měsíců. V některých bankách lze totiž zafixovat úrokovou sazbu hypotéky již půl roku dopředu - stačí, když vše zařizujete s předstihem a ještě před ukončením fixační doby tak budete mít sjednanou výhodnější úrokovou sazbu. Po skončení doby fixace už pak jen hypotéku refinancujete a vše proběhne hladce a bez dalšího prodlení přejdete na splácení nových, výhodnějších měsíčních splátek hypotéky.
 

Výpočet hypotéky

Hypoteční kalkulačka jako první krok

Pravděpodobně jste si provedli srovnání hypoték s pomocí hypoteční kalkulačky, který online porovnává jednotlivé bankovní i nebankovní hypoteční úvěry. Každý, kdo si hypotéku sjednává nebo o ní uvažuje, by tento krok měl absolvovat jako první. Díky tomuto výpočtu hypotéky s pomocí hypoteční kalkulačky jste zjistili, jaké jsou jednotlivé možnosti pro Vás a Vaše parametry hypotéky a nemovitosti, kterou chcete s pomocí hypotéky financovat. Např. jaká může být úroková sazba hypotéky, fixační doba nebo celková doba splácení hypotéky.

Vyberte si své favority mezi hypotékami

Hned následujícím krokem po srovnání hypoték skrze hypoteční kalkulačku je to, že si vyberte několik favoritů mezi danými hypotečními úvěry a buď pobočky dané banky nebo nebankovního poskytovatele hypoték můžete navštívit sami, případně lze využít služeb hypotečního poradce, což je zcela bezplatné a velmi to z vlastní zkušenosti doporučujeme. I když se z nějakého důvodu na začátku spolupráce s hypotečním poradcem mnoho lidí zdráhá, ve výsledku jsou velmi vděční, že jich využili.

Odborný hypoteční poradce totiž zná aktuální situaci na trhu, ví, kam až banky může ve vyjednávání "zatlačit" a vyjedná Vám tak ty nejvýhodnější podmínky, které byste si sami v bance nezařídili. Kromě toho pomůže ještě s administrací při sjednávání hypotéky a také poradí spoustu tipů na základě svých zkušeností s klienty - například jak nastavit měsíční splátky, jak uspořádat rodinné finance, jaké rezervy odkládat a další.

Podepište svou vysněnou hypotéku

Jakmile budete vědět, který je Váš favorit mezi hypotečními úvěry a s pomocí hypotečního poradce si vyjednáte ty nejvýhodnější podmínky, uděláte odhad nemovitosti a zařídíte další administrativu, budete připraveni na podpis své hypotéky a vykročit tak vstříc svému bydlení snů! Tak vzhůru na to, porovnejte si hypotéky, sežeňte si hypotečního poradce (doporučujeme např. tyto a tyto) a vykročte vstříc svému vysněnému bydlení!

 

Úroveň zadlužení při hypotéce

Až banka přistoupí ke zkoumání Vaší žádosti o hypotéku bude banka posuzovat míru Vašeho zadlužení, aby si byla jistá, že jste pro ni vhodným hypotečním klientem a že když Vám na nemovitost poskytne hypoteční úvěr, její peníze budou v bezpečí a nebudou s Vámi žádné komplikace v průběhu splácení hypotéky.

Co vše banka při žádosti o hypotéku posuzuje

Při posuzování Vaší žádosti o hypotéku bude banka zkoumat Vaši úvěrovou současnost, ale i historii, tedy jestli aktuálně nějaké úvěry máte a jestli jste je už měli. Podle toho zjistí, jestli jste málo rizikový klient, protože uvidí, jaké jste v minulosti měli úvěry a zda jste je bez problémů spláceli. Pokud jste je měli a nespláceli jste spolehlivě, může Vás to poškodit, ovšem pokud jste již vše splatili a nemáte dluhy, nemělo by to schválení hypotéky ohrozit. Pokud dluhy máte, můžete zkusit hypotéku bez registru, takzvanou hypotéku pro dlužníky.

Banka bude také posuzovat, jestli budete ze svého současného příjmu bez problémů schopni danou splátku hypotéky měsíčně splácet. Srovnává proto výši příjmu Vaší domácnosti versus výši pravidelné měsíční splátky hypotečního úvěru.

Při schvalování délky splatnosti Vaší hypotéky banka bude hodnotit to, kolik Vám je aktuálně let. Jestliže jste ve středním věku (okolo 30 let) a rádi byste si vzali hypotéku se splatností 30 let, pravděpodobně zde nebude žádný problém. Ovšem jestli žádáte o hypotéku s toutéž splatností, ale je Vám již např. 40 let, bude to problém. V době konce splatnosti hypotéky by Vám totiž bylo 70 roků, což banka vidí jednoznačně jako problém - hlavně kvůli snížení příjmů od důchodového věku.

Doporučení České národní banky k Vašemu zadlužení

ČNB tedy Česká národní banka doporučuje všem bankám v České republice, které nabízejí svým klientům hypotéky, americké hypotéky a podobně vysoké úvěry, že by míra zadlužení neměla překročit určitou mez - a tou je 8 mi násobek Vašeho ročního čistého příjmu. Tímto doporučením se bude banka držet i při posuzování Vaší žádosti o hypoteční úvěr. Nicméně není to zákon, ale pouze doporučení, takže není možné to brát doslova, ale určitě banka k tomuto číslu bude přihlížet.

Uveďme si příklad - Váš měsíční čistý příjem je 20 tisíc korun, za rok to tedy činí 240 tisíc korun českých. Podle ČNB, míra zadlužení, kterou byste neměli při hypotéce či jiné půjčce překročit - tedy 8 mi násobek tohoto příjmu - je tedy 1 920 000 Kč. Pokud např. zažádáte o hypotéku např. na novostavbu nebo jinou nemovitost v hodnotě 5 milionů, můžete se vcelku spolehnout, že Vám takto vysokou hypotéku banka neschválí. Ovšem zažádáte-li o hypotéku např. v hodnotě 2,5 milionů, je vysoká pravděpodobnost, že Vám ji banka schválí, protože toto číslo je mnohem blíže 8 mi násobku Vašeho ročního čistého příjmu.

 

Jste připraveni vzít si hypotéku?

Hypotéka je pro mnohé lidi vytoužený sen! Ovšem je to velký závazek! Co všechno musíte vědět před žádostí o hypotéku, abyste se vyhnuli problémům a získali výhodné podmínky své hypotéky? V tomto článku Vám to nejen řekneme, ale poradíme, jak přípravu na hypoteční úvěr rychle a snadno zvládnout. 

Znáte pojmy z oblasti hypoték?

Jestliže zvažujete hypotéku, rozhodně byste si měli být vědomi, že tato oblast je velmi široká a používá se zde mnoho pojmů, které byste měli znát, aby Vás někdo nemohl zmást nebo abyste se mohli objektivně rozhodovat. Zároveň si se znalostí pojmů budete moci vybrat mezi jednotlivými hypotékami tu nejvhodnější, protože nabídce jednotlivých bankovních nabídek (příp. těch nebankovních) budete zcela rozumět.

Mezi tyto důležité pojmy patří například ty známější jako úroková sazba hypotéky, splatnost hypotéky, bankovní hypotéky nebo nebankovní hypotéky. Ovšem mezi další, méně známé, které byste také měli znát, patří např. americká hypotéka, hypotéka bez registru, pojištění hypotéky nebo např. fixační doba hypotéky. O těchto pojmech si můžete přečíst více např. zde nebo zde.

Víte, jaké jsou jednotlivé typy hypoték?

Proto, abyste si dobře zvolili tu nejvhodnější půjčku pro Vás, měli byste vědět, jaké existují typy hypoték, mezi kterými si můžete vybrat. K základním typům hypoték tedy patří bankovní hypotéky a nebankovní hypotéky, přičemž každá z nich má své výhody. K dalšímu rozdělení může dojít na základě účelu hypotéky - např. neúčelová americká hypotéka nebo klasická účelová hypotéka na koupi bydlení. 

Srovnání hypoték

Nicméně znalost pojmů Vám výhodnou hypotéku nezajistí. Důležité je provést si také srovnání hypoték, díky kterému si porovnáte hypotéky a nabídky jednotlivých bank nebo i nebankovních poskytovatelů hypoték. Vyberte si tak mezi hypotékami tu, která Vám bude vyhovovat svými parametry, nabídkou i účelem. Srovnání hypoték je jeden z nejdůležitějších kroků při zajišťování hypotéky.

Ebook zdarma

Na této stránce nabízejí ebook o hypotékách zdarma - stáhnete si jej a budete mít po ruce spoustu materiálu týkajícího se hypoték, který Vám pomůže projít procesem od výběru, přes srovnání hypoték, žádost o hypotéku až po sjednání hypotéky. Ebook je zcela zdarma. Dozvíte se v něm mnoho užitečných informací, rad a tipů, které Vám pomohou v cestě za vysněným bydlením a nejvýhodnější hypotékou. Ebook si během chvíle stáhnete a už Vám zůstane, takže ho můžete využívat opakovaně a kdykoli se k němu můžete vrátit.

 

 
 


Mail list


Archiv

Kalendář
<< 09 / 2017 >>